Về ngân hàng kỹ thuật số đầu tiên của Singapore

Những người chiến thắng trong giấy phép ngân hàng kỹ thuật số đầu tiên của Singapore đã được tiết lộ vào thứ Sáu (4 tháng 12). Điều này có nghĩa là lần đầu tiên tại đây, các tổ chức phi ngân hàng sẽ được phép cung cấp dịch vụ ngân hàng.

Giấy phép ngân hàng kỹ thuật số đầy đủ đã được trao cho tập đoàn Grab-Singtel và gã khổng lồ công nghệ Sea.

Cơ quan tiền tệ Singapore cũng cấp giấy phép ngân hàng kỹ thuật số cho Ant Group cũng như một tập đoàn bao gồm Greenland Financial Holdings, Linklogis Hong Kong và Beijing Co-operative Equity Investment Fund Management.

1. Ngân hàng kỹ thuật số đầy đủ là gì?

Một ngân hàng kỹ thuật số đầy đủ có thể phục vụ cả khách hàng bán lẻ và khách hàng doanh nghiệp.

Giống như bất kỳ ngân hàng truyền thống nào, nó có thể cung cấp cho người dân Singapore bình thường các dịch vụ như có tài khoản, tiền gửi, cho vay, thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng, các sản phẩm thanh toán và đầu tư.

Tuy nhiên, tất cả các dịch vụ ngân hàng sẽ được thực hiện trực tuyến, với việc ngân hàng kỹ thuật số không có chi nhánh thực hoặc máy ATM.

Điều này khác với việc các ngân hàng truyền thống đưa một số dịch vụ ngân hàng trực tuyến qua Internet hoặc các ứng dụng di động.

2. Ngân hàng bán buôn kỹ thuật số là gì?

Họ sẽ chỉ phục vụ những khách hàng không bán lẻ, như các doanh nghiệp vừa và nhỏ.

3. Những người chiến thắng đã được chọn như thế nào?

Tổng cộng có 21 đơn xin cấp giấy phép và 14 đơn đã lọt vào danh sách.

Những người đấu thầu bao gồm các công ty thương mại điện tử, công ty công nghệ và viễn thông, và các công nghệ tài chính như nền tảng huy động vốn cộng đồng và các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán.

Những người chiến thắng được đánh giá dựa trên các tiêu chí sau:

– Đề xuất giá trị và mô hình kinh doanh của họ

– Tính bền vững của hoạt động kinh doanh ngân hàng kỹ thuật số của họ

– Việc sử dụng công nghệ sáng tạo của họ

– Triển vọng tăng trưởng và những đóng góp khác cho trung tâm tài chính của Singapore

4. Người Singapore sẽ được hưởng lợi như thế nào từ ngân hàng số?

Lãi suất cao hơn: Với chi phí thấp hơn, các ngân hàng kỹ thuật số không chi nhánh có thể cung cấp lãi suất tiền gửi cao hơn.

Phí thấp hơn cho các sản phẩm tài chính cũng có khả năng xảy ra, vì sẽ không có người trung gian nào được sử dụng.

Có thể tiếp cận tốt hơn các nhóm được phục vụ ở Singapore như doanh nhân và doanh nghiệp siêu nhỏ với chi phí thấp hơn của ngân hàng kỹ thuật số. Chẳng hạn, họ có thể đề nghị mở tài khoản tiền gửi mà không có số tiền tối thiểu hoặc áp dụng một phương pháp đánh giá rủi ro tín dụng khác.

Thuận tiện hơn cho khách hàng, với tất cả các dịch vụ ngân hàng trong tầm tay của họ 24/7.

Cũng có thể cung cấp nhiều dịch vụ được cá nhân hóa hơn, chẳng hạn với các đề xuất sản phẩm, với việc sử dụng công nghệ để thu thập và khai thác dữ liệu.

Các dịch vụ sáng tạo hơn cũng có thể được cung cấp do cạnh tranh nhiều hơn, với việc ngân hàng mở cửa cho các nhân tố phi ngân hàng.

5. Nhược điểm là gì?

Những hạn chế có thể xảy ra bao gồm:

– Công nghệ và dịch vụ bị gián đoạn

– Lo ngại về an ninh và trộm cắp danh tính

– Thiếu mối quan hệ nhân viên ngân hàng cá nhân

6. Các quốc gia khác có ngân hàng số không?

Chúng không phải là mới. Dưới đây là một số ví dụ trên khắp thế giới:

– MYbank của Alibaba và WeBank của Tencent ở Trung Quốc

– Ngân hàng SBI Sumishin Net tại Nhật Bản

– Ngân hàng Kakao ở Hàn Quốc

– Neat ở Hồng Kông