Mỹ: Nợ hộ gia đình tăng vọt
Theo một phân tích mới được công bố bởi WalletHub, nợ hộ gia đình của Mỹ vào năm ngoái đã tăng lên mức cao nhất kể từ cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 khi các khoản thế chấp tăng trong bối cảnh lạm phát cao và lãi suất tăng.
Các kết quả nghiên cứu cho thấy nợ hộ gia đình – đã tăng thêm 320 tỷ đô la trong ba tháng cuối năm 2022 – đạt mức cao nhất trong 15 năm qua là 17 nghìn tỷ đô la. Trung bình, một hộ gia đình điển hình nợ tổng cộng 142,680 đô la vào cuối năm.
Jill Gonzalez, một nhà phân tích của WalletHub, cho biết: “Chúng ta chưa đạt đến mức nguy hiểm, nhưng các hộ gia đình ở Mỹ không thể gánh thêm quá nhiều khoản nợ, đặc biệt nếu nền kinh tế trở nên tồi tệ hơn. Mọi người nên suy nghĩ về cách giảm nợ và lấy lại phong độ cho một cuộc suy thoái, chứ không nên cho rằng việc gánh thêm một chút nợ sẽ không tạo ra sự khác biệt nào”.
Theo báo cáo, nợ thế chấp đã tăng 290 tỷ đô la vào năm ngoái, mức tăng hàng năm cao thứ hai kể từ khi kết thúc cuộc Đại suy thoái. Một hộ gia đình trung bình nắm giữ khoảng 100.667 đô la nợ thế chấp vào cuối tháng 12, chỉ thấp hơn 12.134 đô la so với điểm “nút” dự kiến đối với một khoản thế chấp.
Số liệu đó được đưa ra chỉ vài ngày sau khi dữ liệu mới từ Cục Dự trữ Liên bang New York tiết lộ rằng trong ba tháng cuối năm 2022, số dư thẻ tín dụng đã tăng thêm 61 tỷ đô la lên 986 tỷ đô la. Điều đó đã phá vỡ mức cao trước đó là 927 tỷ đô la, được ghi nhận trước khi đại dịch COVID-19 bắt đầu.
Sự gia tăng sử dụng thẻ tín dụng và nợ đặc biệt đáng lo ngại vì lãi suất hiện đang ở mức cao kỷ lục. Lãi suất hàng năm trung bình được tính phí của thẻ tín dụng đã lập mức cao kỷ lục mới là 19,14% vào tuần trước, theo cơ sở dữ liệu của Bankrate.com từ năm 1985. Kỷ lục trước đó là 19% vào tháng 7 năm 1991.
Nếu mọi người đang vay nợ để bù đắp cho giá cao hơn, họ có thể sẽ phải trả nhiều tiền hơn cho các mặt hàng trong thời gian dài. Chẳng hạn, nếu bạn nợ khoản nợ 5.000 đô la – mức mà một người Mỹ trung bình mắc phải theo mức APR hiện tại có nghĩa là sẽ mất khoảng 191 tháng và 6.546 đô la tiền lãi để trả hết nợ bằng cách thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu.
Trong khi đó, với APR 16,3%, bạn chỉ trả khoảng 5.517 đô la tiền lãi và thoát khỏi nợ nần sau 185 tháng.
Dữ liệu mới nhất đánh dấu một sự đảo ngược lớn so với chỉ hai năm trước khi các hộ gia đình nhanh chóng trả hết nợ thẻ tín dụng bằng các khoản thanh toán kích thích kinh tế mà họ nhận được trong đại dịch. Trên hết, ít người Mỹ chi tiêu cho các mặt hàng đắt tiền như kỳ nghỉ sau đợt phong tỏa kéo dài.
Nam Anh
