Bốn câu hỏi cần trả lời khi cân nhắc mua bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ là một loại hình bảo hiểm quan trọng nhưng không phải người nào cũng trang bị mua cho mình. Trên thực tế, theo nghiên cứu từ PolicyGenius, chỉ 54% người Mỹ trưởng thành có bảo hiểm nhân thọ. Nó bao gồm 27% những người chỉ có bảo hiểm nhóm, được cung cấp bởi người sử dụng lao động và thường không cung cấp sự bảo vệ đầy đủ.

Việc trả lời bốn câu hỏi dưới đây có thể giúp bạn quyết định xem bạn có nên mua một hợp đồng và với số tiền bao nhiêu.

1. Quyền lợi khi có bảo hiểm nhân thọ là gì?

Lợi ích lớn nhất khi mua bảo hiểm nhân thọ là bạn có thể cung cấp và bảo vệ những người bạn quan tâm – ngay cả khi bạn qua đời. Rất có thể, vợ / chồng của bạn hoặc các thành viên khác trong gia đình phụ thuộc vào bạn vì điều gì đó. Điều này có thể là cung cấp thu nhập, chăm sóc nhà cửa hoặc chăm sóc cha mẹ hoặc con cái già yếu.

Nếu bạn qua đời, bảo hiểm nhân thọ cung cấp số tiền để thay thế thu nhập của bạn hoặc để thanh toán cho các dịch vụ mà bạn đang thực hiện. Nó nhằm đảm bảo mức sống của những người thân yêu của bạn không bị suy giảm rõ rệt và vĩnh viễn do hậu quả của cái chết của bạn.

2. Chi phí để có là gì?

Các chi phí của bảo hiểm nhân thọ khác nhau tùy thuộc vào loại hợp đồng bạn mua, độ tuổi khi bạn nhận bảo hiểm, tình trạng sức khỏe của bạn, số tiền bảo hiểm bạn mua và công ty bảo hiểm cung cấp hợp đồng bảo hiểm nào cho bạn. Bảo hiểm theo kỳ hạn có xu hướng hợp lý hơn nhiều so với bảo hiểm trọn đời. Và đối với độ tuổi, bạn có thể sẽ nhận được mức phí bảo hiểm thấp hơn nếu bạn mua một hợp đồng khi bạn còn trẻ. Điểm tín dụng của bạn cũng ảnh hưởng đến tỷ lệ bảo hiểm của bạn, với phí bảo hiểm thấp hơn là một trong nhiều lợi ích của việc có điểm tốt.

3. Mức độ chi trả ra sao?

Các chính sách có thể đi kèm với những khoản trợ cấp tử vong rất nhỏ chỉ đủ để trang trải chi phí tang lễ. Hoặc bạn có thể mua một gói thanh toán từ 1 triệu đô la trở lên nếu bạn qua đời. Nói chung, các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên mua gấp 10 đến 15 lần thu nhập hàng năm của bạn trong phạm vi bảo hiểm. Nếu bạn kiếm được 50.000 đô la, bạn sẽ có chính sách 500.000 đến 750.000 đô la.

4. Bạn có loại bảo hiểm nào từ nơi làm (nếu có?)

Trong nhiều trường hợp, người sử dụng lao động cung cấp bảo hiểm nhân thọ như một lợi ích tại nơi làm việc. Nhưng chỉ vì bạn có bảo hiểm tại nơi làm việc, đừng cho rằng đó là tất cả sự bảo vệ bạn và những người thân yêu của bạn cần. Các chính sách mà người sử dụng lao động cung cấp thường có mức tử vong thấp. Ví dụ, gia đình của bạn có thể chỉ nhận được 10.000 đô la hoặc 20.000 đô la nếu bạn qua đời – thấp hơn rất nhiều so với mức thu nhập được đề xuất từ ​​10 đến 15 lần. Các chính sách từ người sử dụng lao động thường chỉ có hiệu lực miễn là bạn tiếp tục công việc của mình. Chúng thường không mang tính linh hoạt nên bạn không thể mang theo bên mình. Đây có thể là một vấn đề nếu bạn rời bỏ công việc của mình vì bạn sẽ không còn sự bảo vệ cho những người thân yêu của mình. Do đó, nếu bạn có kế hoạch tại nơi làm việc, bạn nên tự mua sắm để có thêm bảo hiểm. Và đối với những người không có sự bảo vệ nào, việc mua bảo hiểm phải là ưu tiên hàng đầu về tài chính nếu những người thân yêu của bạn dựa vào bạn.

Việt Anh