5 sai lầm khi xây dựng cuộc sống tài chính
Đối với những người trẻ vẫn đang cố gắng lập nghiệp, tập trung vào hưu trí hoặc tiết kiệm cho tương lai có vẻ không phải là ưu tiên hàng đầu. Tuy nhiên, việc sử dụng tiền một cách sai lầm từ đầu có thể gây tốn kém.
Dưới đây là năm sai lầm phổ biến nhất mà thanh niên mắc phải khi xây dựng cuộc sống tài chính của mình:
1. Chờ quá lâu để bắt đầu tiết kiệm hưu trí
Lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu là tìm kiếm sự cân bằng giữa việc để tiền sang một bên và có đủ để chi trả cho những thứ ngay bây giờ. Tuy nhiên, các nhà hoạch định tài chính cảnh báo rằng cái giá phải trả của việc trì hoãn có thể rất cao.
Trong một báo cáo gần đây từ Natixis, 60% người được hỏi cho biết họ sẽ phải làm việc lâu hơn dự kiến để nghỉ hưu và 40% nói rằng “sẽ cần một phép màu” để họ có thể nghỉ hưu một cách an toàn.
Jay Lee, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận tại Ballaster Financial, nói: “Một số người trì hoãn việc đóng góp vào quỹ hưu trí vì họ vẫn còn nợ sinh viên, nhưng một lý do lớn hơn là họ nghĩ rằng việc nghỉ hưu còn rất xa, nhưng nếu họ chờ đợi quá lâu để bắt đầu, họ có thể cần phải bắt kịp hoặc lên kế hoạch nghỉ hưu sau đó”.
2. Không tận dụng quỹ hưu trí tư nhân 401 (k)
Một sai lầm mà những người lao động trẻ tuổi thường mắc phải là không tận dụng hết quỹ hưu trí tư nhân 401 (k) của họ. Mặc dù việc nghỉ hưu có vẻ là một chặng đường dài, nhưng đầu tư vào một kế hoạch tiết kiệm hưu trí có lợi về thuế như 401 (k) có thể mang lại nhiều thời gian hơn để đạt được các mục tiêu tài chính khác.
Ngoài ra, bạn có thể để lại tiền nếu chủ lao động của bạn đưa ra các khoản đóng góp phù hợp.
Lee cho biết: “Nhiều nhà tuyển dụng khớp các khoản đóng góp với 401 (k), có nghĩa là việc sử dụng tối đa có thể làm tăng đáng kể số tiền trong tài khoản của bạn. Và bởi vì khoản đóng góp cho 401 (k) được khấu trừ thuế, nó có thể giúp bạn có thêm tiền để đầu tư hoặc chi tiêu”.
Ngoài 401 (k) truyền thống, các nhà hoạch định tài chính cũng khuyến khích thanh niên khám phá các lựa chọn khác có thể phù hợp với họ hơn, chẳng hạn như Roth 401 (k), vốn không mang lại lợi thế về thuế trước, nhưng được miễn thuế khi rút tiền lúc nghỉ hưu.
3. Trở thành nạn nhân của lối sống lạm phát
“Lạm phát lối sống” xảy ra khi mọi người bắt đầu coi những thứ xa xỉ trước đây là nhu cầu thiết yếu. Nick Reilly, một nhà hoạch định tài chính có trụ sở tại Seattle, cho biết: “Mạng xã hội tạo ra mong muốn theo kịp những người khác. Nỗi sợ hãi bị bỏ lỡ, kết hợp với tâm lý ‘Tôi đã kiếm được nó’, đã dẫn đến việc nhiều thanh niên chi hầu hết thu nhập của họ vào những thứ mang lại sự thỏa mãn và trạng thái ngắn hạn”.
Những người trẻ tuổi thường đánh giá thấp số tiền họ có thể tiết kiệm cho tiền thuê nhà và thực phẩm và mức độ bội chi có thể làm ảnh hưởng nghiêm trọng đến các kế hoạch tài chính khác.
4. Không có đủ tiền tiết kiệm khẩn cấp
Các quỹ khẩn cấp có thể giúp đỡ bạn nếu bạn bị mất việc làm, bị ốm hoặc có các hóa đơn đột xuất khác cần trang trải. Tuy nhiên, những người trẻ tuổi đôi khi có thể quá tự tin và bỏ qua những rủi ro đó.
Chuyên gia Lee nói rằng bất kỳ số tiền nào cũng là một khởi đầu tốt, nhưng nhìn chung, những người độc thân cần dành ra sáu tháng chi phí cho trường hợp khẩn cấp. Đối với các cặp vợ chồng có thu nhập kép, số tiền ít nhất phải là ba tháng.
5. Giữ quá nhiều tài sản dễ bay hơi như tiền điện tử
Mặc dù các khoản đầu tư mới hơn như NFT, cổ phiếu meme, SPAC và tiền điện tử có thể cung cấp tiềm năng tăng trưởng hấp dẫn, nhưng việc bỏ qua sự biến động của chúng có thể gây rủi ro nghiêm trọng cho sức khỏe tài chính của bạn.
Các khoản đầu tư rủi ro cao và có tính biến động cao ngày càng hấp dẫn các nhà đầu tư trẻ tuổi muốn tạo dựng sự giàu có nhanh chóng và có thể khiến các phương pháp xây dựng tài sản như cổ phiếu, có vẻ nhàm chán.
Thế Mẫn
