Phong trào FIRE và những kinh nghiệm bổ ích từ người đi trước

Tại Mỹ những năm gần đây phát triển mạnh mẽ phong trào mang tên FIRE (độc lập tài chính, nghỉ hưu sớm); trong đó ưu tiên hàng đầu của những người theo trào lưu này là tiết kiệm và đầu tư, hướng tới mục tiêu làm chủ hoàn toàn về tài chính

Người theo đuổi FIRE thực hiện cách tiết kiệm và đầu tư khoảng 70% thu nhập, cho đến khi số tiền có được (tiền mặt/tiền trong quỹ đầu tư) đạt tương đương khoảng 25 lần số tiền tiêu dùng trong một năm. Như vậy mỗi năm họ rút ra khoảng 4% số tiền đầu tư để sống thì khối tài sản cũng không vơi đi quá nhiều, thậm chí vẫn tiếp tục sinh lãi cho những năm tiếp theo.

Tuy nhiên theo các chuyên gia, FIRE không dành cho tất cả mọi người, không tuyệt đối hoàn hảo đòi hỏi mỗi người cần phải nỗ lực học hỏi nhiều hơn và tự tìm ra con đường riêng để về đích mục tiêu của mình. Dưới đây là những kinh nghiệm của các thành viên tham gia phong trào FIRE rút ra từ khi bắt đầu hành trình giành độc lập tài chính.

Cân bằng chi phí tiền bạc lẫn thời gian

Ngày nay nhiều người xem việc nghỉ hưu sớm là một kiểu tận hưởng cuộc sống, bù lại khoảng thời gian đã miệt mài cống hiến cho công việc; điển hình trong số đó là Amon và Christina. “Trước khi bắt đầu hành trình độc lập tài chính, chúng tôi đã quá coi trọng vật chất. Chúng tôi hiểu rằng một chiếc ôtô mới sẽ ngốn của chúng tôi số tiền không nhỏ. Vấn đề là chúng tôi lại không quy đổi bao nhiêu giờ làm việc để mua được nó. Tuy nhiên kể từ khi định hướng nghỉ hưu sớm, chúng tôi đã chú ý nhiều hơn đến hành vi mua sắm của mình, cân bằng cả chi phí tiền bạc lẫn thời gian. Điều này giúp chúng tôi đầu tư nhiều hơn” – Amon chia sẻ

Hai vợ chồng mong muốn giới trẻ sẽ sớm tiếp cận phong trào FIRE. “Chúng tôi không được học về đầu tư ở trường trung học, đại học hay từ bất kỳ ai trong gia đình. Tất cả mọi thứ chúng tôi đều phải mày mò tự học từ chính thực tiễn cuộc sống. Các bạn nên tìm đọc quyển Boglehead hướng dẫn cách đầu Tư và Boglehead hướng dẫn ba danh mục quỹ. Đây thực sự là cẩm nang quý giá cho các nhà đầu tư mới tìm cách tự học” – Christina cho hay.

Nhiều cơ hội đứng dậy sau khi vấp ngã

Mặc dù đầu tư là một phần cực kỳ quan trọng của FIRE nhưng nếu bạn đầu tư thất bại cũng chẳng sao, vẫn còn rất nhiều cơ hội phía trước.

Roshida Dowe – người về hưu ở tuổi 39 cho biết đã có giai đoạn cô rơi vào khủng hoảng bởi chính sai lầm của mình khi đầu tư. Tuy nhiên sau đó Roshida Dowe nhận ra mình có rất nhiều cơ hội đứng dậy sau khi vấp ngã cũng như có rất nhiều thời gian để hướng tới những lựa chọn tốt hơn. “Tôi tin chúng ta hoàn toàn có thể làm chủ kế hoạch nghỉ hưu sớm. Mặc dù tính toán và lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu rất quan trọng nhưng không bao giờ là quá muộn để bắt đầu và chúng ta hoàn toàn có thể biến việc nghỉ hưu sớm thành hiện thực” –  người phụ nữ 39 tuổi này khẳng định.

Quản lý tốt chi tiêu để đảm bảo có tiền cho tiết kiệm và đầu tư

Khi đang tiết kiệm và đầu tư cho tương lai, hãy đảm bảo bản thân vẫn đang quản lý tốt số tiền chi ra hằng ngày. Đây là lời khuyên của  cặp vợ chồng theo phong trào FIRE – Stephanie và Gillian…

Họ thường sử dụng các ứng dụng thông minh để quản lý các khoản chi tiêu, đôi khi chỉ là một cây bút và một mảnh giấy. “Đối với một người chưa bao giờ theo dõi chi tiêu, đây thực sự là một yếu tố thay đổi cuộc đời họ. Theo dõi chi tiêu của bản thân để đảm bảo rằng bạn có tiền cho tiết kiệm và đầu tư. Điều này cũng giúp bạn hiểu rằng, những lựa chọn nhỏ mà chúng ta thực hiện hàng ngày đều có tác động lớn về sau” – Stephanie nói

Có kế hoạch về mọi thứ sẽ mua trước khi nghỉ hưu

Tim và Amy cũng là cặp vợ chồng theo phong trào FIRE. Sau khi con gái út vào đại học, hai người dự định đi du lịch lâu dài nhưng khi bắt đầu lên đường, cả hai nhận ra không thể bán được bất cứ thứ gì để có tiền đi du lịch và nếu có thì cũng chỉ thu về được mức giá khoảng 5% giá mua

Cả hai xem đây là một bài học quý giá. “Trước đây chúng tôi đã mua một ngôi nhà lớn và tích góp nhiều nội thất, tài sản khác. Thật đau đớn khi phải mất đi chúng vì chi phí tổn thất quá lớn. Chúng tôi ước tính nếu bán đi sẽ lãng phí khoảng 200.000 USD. Đó là lý do các bạn cần có kế hoạch về mọi thứ sẽ mua trước khi nghỉ hưu. Hãy bắt đầu một lối sống tối giản và dành tiền để tiết kiệm thay vì mua sắm nhiều thứ và trông mong có thể bán chúng để có thu nhập về sau này” – Amy bộc bạch

Không luyến tiếc những thứ sẽ mất khi nghỉ hưu sớm

Theo Billy và Akaisha Kaderli – cặp vợ chồng nghỉ hưu vào năm 1991, mỗi người cần dự trù thật kỹ lưỡng và khoa học về những kịch bản xấu nhất có thể đối mặt khi quyết định nghỉ hưu. “Một trong những bài học lớn nhất từ độc lập tài chính là chúng tôi hiểu được cái giá mình phải trả cho quyết định. Đó không đơn thuần chỉ là chuyện tiền nong mà còn là giá trị tình cảm. Quyết định về hưu sớm khiến chúng tôi mất đi một số người bạn. Tuy nhiên chúng tôi nhận ra thay vì lưu luyến những mối quan hệ rạn vỡ, hãy lạc quan để tìm được những người sẽ nâng đỡ và hỗ trợ hành trình của mình. Hãy tìm ra ước mơ của bạn là gì và cứ tiếp tục thực hiện nó” – Billy và Akaisha Kaderli khuyên.

Hùng Dũng