Joe Biden có thể chấm dứt việc các ngân hàng kiếm được hàng tỷ đồng từ phí thấu chi

“Chuyến tàu” thu phí thấu chi trị giá 11 tỷ USD của ngành ngân hàng có thể bị trật bánh nếu Joe Biden chiến thắng trong cuộc đua vào Nhà Trắng.

Các nhà phân tích Phố Wall đang cảnh báo rằng các cơ quan quản lý do Biden chỉ định có thể trấn áp việc thu phí thấu chi, vốn bị các nhà phê bình cho là loại phí không công bằng đối với những người dễ bị tổn thương nhất trong xã hội.

Nathan Dean, nhà phân tích cấp cao của Bloomberg Intelligence cho biết: “Phí thấu chi là một trong những rủi ro lớn nhất đối với ngành ngân hàng dưới thời Tổng thống Biden.

Ngay cả khi Thượng viện Mỹ vẫn nằm dưới sự kiểm soát của đảng Cộng hòa, chính quyền Biden có thể nhắm đến phí thấu chi thông qua các quy định mới từ Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng.

Dean cho biết: “Sẽ có áp lực thực sự từ các tổ chức tiến bộ đối với các ngân hàng. Đây là cách dễ nhất để làm điều đó.

Nhóm nghiên cứu Cowen Washington đã cảnh báo khách hàng vào tuần trước rằng chiến thắng của Biden có thể sẽ dẫn đến các hạn chế về tần suất các ngân hàng có thể tính phí thấu chi và các hạn chế khác.

Jaret Seiberg, nhà phân tích chính sách tại Cowen, đã viết trong ghi chú cho khách hàng: “Nếu Donald Trump thắng, chúng tôi không thấy rủi ro nào đối với phí thấu chi”.

Biden đã không hứa hẹn rõ ràng sẽ thực hiện hành động đối với phí thấu chi. Và chiến dịch Biden đã không trả lời yêu cầu bình luận. Nhưng nếu ông thắng cử và thúc đẩy loại bỏ phí thấu chi, thì đó sẽ là một ví dụ khác về việc đảng Dân chủ giành chiến thắng vào tháng 11 có thể gây tổn hại cho các ngân hàng như thế nào. Không chỉ có bóng ma của nhiều quy định hơn, mà Biden đã kêu gọi hủy bỏ kế hoạch cắt giảm thuế doanh nghiệp của Trump.

Theo S&P Market Intelligence, kế hoạch thuế đề xuất của Biden sẽ phải được Quốc hội thông qua, có thể dẫn đến việc tăng tổng cộng 7 tỷ USD thuế doanh nghiệp hàng năm đối với 10 ngân hàng hàng đầu của Mỹ.
9% tài khoản trả 79% phí thấu chi

Mỗi năm, các ngân hàng thu được hơn 11 tỷ USD thấu chi và các khoản phí liên quan khi tài khoản khách hàng bị âm, theo số liệu thống kê của Công ty Bảo hiểm Ký thác Liên bang Hoa Kỳ (FDIC) về các ngân hàng có tài sản hơn 1 tỷ đô la.

Các khoản phí này chiếm khoảng 5% thu nhập ngoài lãi tại các ngân hàng, theo Cowen. Và điều đó không bao gồm phí thấu chi được thu bởi hàng nghìn ngân hàng nhỏ và công đoàn tín dụng – con số có khả năng tương đương hoặc vượt hơn mức 11 tỷ USD của các ngân hàng lớn hơn.

Mặc dù phí thấu chi ảnh hưởng đến lợi nhuận của các ngân hàng, nhưng chúng có thể gây gánh nặng cho khách hàng, đặc biệt là các hộ gia đình có thu nhập thấp hơn.

Rebecca Borné, cố vấn chính sách cấp cao tại Trung tâm cho vay có trách nhiệm, cho biết: “Những khách hàng dễ bị tổn thương nhất đang bị kiểm soát hoàn toàn”.

Làm thế nào các nhà quản lý có thể kiểm soát?

Nếu Biden thắng Nhà Trắng, ông có thể sẽ nhanh chóng thay thế Giám đốc Cục bảo vệ tài chính người tiêu dùng (CFPB) Kathy Kraninger bằng một đảng viên Dân chủ, người sẽ thông cảm hơn với những lời kêu gọi giảm phí ngân hàng.

Borné nói: “CFPB có quyền hạn, bất kể giám đốc là ai. Đã quá muộn để làm điều gì đó về các hoạt động thấu chi bị lạm dụng.”

Cowen cho rằng các cơ quan quản lý do Biden chỉ định có khả năng thực hiện một số bước, bao gồm ngăn các ngân hàng tính phí thấu chi nhiều hơn một ngày, yêu cầu người cho vay xử lý giao dịch theo cách giảm thiểu phí thấu chi và buộc các ngân hàng miễn phí thấu chi nếu khách hàng đang chờ một khoản tiền gửi để xóa nợ. Cũng có tin đồn về việc buộc các ngân hàng phải giảm mức phí, đặc biệt là đối với các khoản thấu chi tương đối nhỏ.

Các đảng viên Đảng Dân chủ tại Quốc hội cũng đã đề xuất cho phép khách hàng linh hoạt trong việc thanh toán quá mức thấu chi theo thời gian, thay vì khoản tiền gửi tiếp theo.

Nhà phân tích Seiberg nói: “Điều này là để tránh ‘bẫy’ người tiêu dùng trong một chu kỳ tiêu cực, khi mà việc hoàn trả khoản thấu chi trước sẽ kích hoạt một khoản thấu chi mới”.

Kim Phương